Assicurazioni e gestione del rischio
Una polizza va letta insieme all’attività effettivamente svolta e al rischio che dovrebbe coprire. Assistiamo imprese, professionisti e operatori del settore nelle questioni relative a coperture, sinistri e contestazioni, distinguendo la responsabilità verso il danneggiato dal rapporto con l’assicuratore.
Leggere la polizza insieme all’attività
La protezione assicurativa dipende dal contratto effettivamente sottoscritto e dal rischio che l’impresa svolge. Esaminiamo condizioni generali, condizioni particolari, appendici, dichiarazioni e periodo di copertura. Massimali, franchigie, scoperti ed esclusioni possono incidere sulla risposta al sinistro.
Il controllo legale si coordina, quando necessario, con intermediario e consulenti tecnici. Chiarisce obblighi, clausole e conseguenze giuridiche, così che l’impresa possa formulare domande precise prima della stipula o del rinnovo.
Responsabilità dell’impresa e dei prodotti
Le coperture vanno confrontate con attività, prodotti e rapporti contrattuali reali. Un’impresa può assumere responsabilità attraverso condizioni di vendita, manleve, contratti di appalto, distribuzione o fornitura. Esaminiamo questi impegni insieme alle condizioni della polizza, per individuare disallineamenti tra ciò che l’impresa promette e il rischio assicurato.
Quando arriva una contestazione, ricostruiamo fatti, soggetti e documenti: prodotto o prestazione coinvolti, rapporti con clienti e fornitori, richieste ricevute, danni lamentati e comunicazioni alla compagnia. Il lavoro coordina posizione verso il terzo e rapporto assicurativo.
Amministratori e coperture D&O
Una richiesta rivolta a un amministratore può coinvolgere anche la società e altri soggetti. Occorre identificare chi è assicurato, per quale ruolo e nel periodo rilevante, quali fatti sono contestati e quali interessi richiedono una difesa distinta. Esaminiamo richieste, delibere, incarichi e polizze, coordinando la questione assicurativa con governance e responsabilità societaria.
Incidenti informatici e coperture cyber
Un incidente informatico può generare costi di risposta, interruzioni dell’attività e pretese di terzi. La valutazione legale mette in relazione condizioni della copertura, comunicazioni previste, rapporti con fornitori e decisioni da prendere durante l’incidente. La raccolta dei fatti e il coordinamento con i tecnici servono a preservare una cronologia affidabile e a gestire le diverse responsabilità.
Quando si verifica il sinistro
La prima fase consiste nel preservare documenti e ricostruire la cronologia: evento, conoscenza, richiesta ricevuta, denuncia, risposte e iniziative già assunte. Controlliamo termini e obblighi contrattuali prima di comunicazioni, riconoscimenti o accordi con il danneggiato.
Assistiamo nella gestione giuridica della denuncia e dei rapporti con la compagnia, nella risposta a richieste di chiarimenti e nell’esame delle contestazioni. Quando servono accertamenti tecnici o medico-legali, il contributo viene coordinato con la strategia della pratica.
Copertura e responsabilità
La richiesta del danneggiato e l’obbligo dell’assicuratore richiedono verifiche autonome. Una contestazione sulla polizza non dimostra da sola la responsabilità dell’impresa; allo stesso modo, la difesa sul fatto non risolve automaticamente ogni questione di garanzia.
Valutiamo come coordinare difesa, rapporti con la compagnia, eventuale chiamata in garanzia e trattative, considerando anche possibili conflitti di interessi. Le decisioni su transazioni e riconoscimenti devono essere coerenti con le clausole e con la posizione processuale.
Rinnovi e cambi di compagnia
Prima di un rinnovo o del passaggio a un altro assicuratore è utile verificare attività dichiarate, richieste già ricevute, circostanze note e continuità temporale della protezione. Nelle coperture claims made le date e le definizioni contrattuali possono cambiare la valutazione. La revisione considera insieme vecchio e nuovo contratto, appendici e comunicazioni.
Un esempio: una richiesta dopo il rinnovo
Un’impresa riceve una richiesta relativa a una prestazione eseguita anni prima, dopo avere cambiato assicuratore. Occorre esaminare entrambe le polizze, le date, le comunicazioni pregresse e la definizione contrattuale di sinistro. La scelta di quale garanzia attivare non può basarsi soltanto sul giorno dell’evento.
È un esempio illustrativo. La conclusione dipende dal testo contrattuale e dalle circostanze documentate.
Il primo esame
Il primo esame restituisce questioni da chiarire, documenti mancanti, iniziative da considerare e punti da coordinare con intermediario o consulenti tecnici. Il percorso successivo può riguardare revisione dei contratti, gestione di una contestazione, confronto con la compagnia o contenzioso.
Prepara polizze complete e appendici, quietanze, questionari, denunce, richieste risarcitorie, comunicazioni della compagnia e documenti sull’evento. Indica le scadenze e le iniziative già assunte.
Domande frequenti
La compagnia ha rifiutato: significa che non c’è tutela?
Il diniego va esaminato nelle sue ragioni, confrontando fatti, comunicazioni e condizioni contrattuali.
Posso concordare il risarcimento direttamente con il terzo?
Prima dell’accordo vanno esaminati poteri, clausole e conseguenze sulla garanzia.
Il massimale coincide con quanto sarà pagato?
L’indennizzo dipende anche da operatività della copertura, danno, franchigie e condizioni della polizza.
La polizza copre tutte le manleve firmate?
Gli impegni assunti nei contratti commerciali vanno confrontati con il rischio effettivamente assicurato.
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